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主题: zt 断臂武松 给草庵同学简单讲点保险算术（草庵真的不懂保险，也没房子：））
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作者 zt 断臂武松 给草庵同学简单讲点保险算术（草庵真的不懂保险，也没房子：））   
安魂曲
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加入时间: 2004/02/14
文章: 12787

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文章标题: zt 断臂武松 给草庵同学简单讲点保险算术（草庵真的不懂保险，也没房子：）） (396 reads)      时间: 2006-1-11 周三, 上午3:38
作者：安魂曲 在 罕见奇谈 发贴, 来自 http://www.hjclub.org

从草庵同学呕心沥血的投资个案可以推断出一个可怕的结果：那位老先生在得到人寿保险之后不久，就被他的儿女伙同草庵同学干掉了！

道理再简单没有了：寿险偿付的具体金额除了和保额大小有关之外，还和投保人的实际死亡年份有最直接的关系。除非你预先知道某人将于何年何月死于什么原因，否则你根本不知道他的亲属会从寿险公司拿到多少钱。而我们的草庵先生大口一张，直接宣称“他的子女在他去世后可以拿到几乎是三千万的现金”。那么很明显，草庵先生显然是预先知道老先生的死亡日期的，联想到草先生曾经写帖讲述自己的黑社会手段，一个谋杀骗保的故事简直就呼之欲出了！

老草哎，您老既然是“六岁来美、哈佛MBA毕业”，下面这个保险公司的利润等式你应该明白，

保险业毛利 = 保费总收入 - 投保事件概率 x 投保事件偿付总金额

在有一定市场垄断的情况下，保费可以收得贵些，毛利就丰厚一些；竞争越激烈，保费越便宜，毛利就越向零趋近（在充分竞争的情况下，总保费和保额之比等于投保事件发生概率，这在保险精算上称为actuarially fair pricing）。但无论如何，保费是不可能小于预期偿付金额的，否则等式左边就小于零，公司就肯定赔本，大概只有您家的草庵银团才做这种买卖吧。

具体到寿险这行中来，咱就不费口舌给老草讲cumulative probility之类的概念了。老草您就想想：按美国人口现有的平均寿命来看，一个八十岁老先生每年的死亡概率得多高？一家伙投六千万偿付金额（还是五千万？还是三千万？您还是赶紧把自己的上下文统一一下）的单子，一个有丁点生意头脑的保险公司得收您多高的保费（您自己的草庵银团除外）？您幻想中的那家华人机构每年得掏多少美子儿给您的老先生付寿险单子？要是老先生长命百岁，保费年年还得蹭着长（为什么？留给您当家庭作业），您说说，要保证您的咨询个案不破产，是不是只有找来您称道的黑社会朋友，把老先生一家伙给做喽？

顺便提醒您几句：一、您要是真在美国买过房子，就不会忘记财产税这一大宗，赶紧趁人不备加进去的好；二、您要是真在美国报过捐款抵税，就不会把抵退税的比率一口说成是一半，建议您随便拉个老美问问；三、相对于捐赠收入来说，受捐机构的经营性收入是有严格百分比限制的，超过50%，它的受捐地位就要出问题。所以根据您的描述可以推算出一个年总收入在千万美元量级的“华人机构”，如此“华人机构”，实力果然已经逼近国民党民进党那种中等发达国家大党的水准，本人孤陋寡闻，不知道一盘散沙的北美华人居然已经办成了这等机构，而这个机构还居然不是您老草主持的某超级基金会。

老草哎，以后开侃的时候注意两条：一、金额别死命往大了吹，您算术不咋的，对美国政治经济更是一无所知（前段时间连“在美国，参加选举的人也就是三分之一”都出来了），所以吹得越大，越容易露马脚；二、金融保险这些人人都接触的东东不是您能拿来侃的，连我这阳谷县刑警小队长都能看出破绽来。建议您从此自称是买卖军火的，既不容易露马脚，又圆满解释了您干吗跟共军首长以及黑社会眉来眼去的，逢人就亮合影。

非洲哪个穷国内战了，您就可以出来说：这整个战争都是我策划的，我两头卖军火，熊光楷提供兵器，黑道朋友给俺运送！

瞧瞧，本队长给您出的这点子如何？比您给您那大头老先生做的小学算术强多了吧。说来说去，您还是该怀念文学城的那些日子，那阵子多少专业人士给您免费上课，从经济教到法律，从政治教到英语。那些教材的生动超过了我见过的任何大学课程。唉！我是不是也该向您学学，露露自己的怯等人来免费上课呢？

作者：安魂曲 在 罕见奇谈 发贴, 来自 http://www.hjclub.org
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